Przedstawiciele polskiego rynku ubezpieczeń są najczęściej karani przez nadzór za nieprawidłowości związane z likwidacją szkód z komunikacyjnego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej. Jednak najwyższe kary za tego typu naruszenie przepisów były ponadtrzykrotnie niższe od rekordowych sankcji za innego rodzaju wykroczenia.

Kara, jaką Komisja Nadzoru Finansowego nałożyła 8 kwietnia na Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych TUW, była dopiero pierwszą grzywną nałożoną w tym roku przez KNF na przedstawiciela rynku ubezpieczeniowego. Wyniosła 30 tys. zł za opóźnienia w wypłacie odszkodowań z OC oraz niedopełnienie obowiązków informacyjnych wobec zgłaszającego roszczenie. Rok wcześniej nadzór „miał na koncie” już dwie tego typu sankcje, opiewające na łączną kwotę 175 tys. zł. Tak jak w przypadku TUW TUW, również i wówczas o ukaraniu przesądziło naruszenie art. 14 ust. 1 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych.

47 kar związanych z OC

Należy podkreślić, że od 2006 r. (wówczas KNF rozpoczęła swoją działalność) wspomniane wykroczenie było najczęstszym powodem nakładania kar na ubezpieczycieli przez Komisję. Z opublikowanego na stronie internetowej KNF zestawienia wynika, że łącznie z decyzją z 8 kwietnia zakłady były karane 47-krotnie za niedotrzymanie terminów w wypłatach z OC na łączną kwotę 1,163 mln zł. Indywidualnymi rekordzistami pod względem wysokości kar za naruszenie art. 14 ust. 1 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych były PZU SA i TUiR Warta. Na obie firmy nadzór nałożył w ub.r. grzywny w wysokości po 150 tys. zł.

Sankcje „rewidenckie”

Drugą kategorią pod względem ilości nakładanych kar było naruszenie art. 170 ust. 2 ustawy o działalności ubezpieczeniowej (m.in. nieterminowy wybór podmiotu uprawnionego do badania sprawozdań finansowych). KNF 10-krotnie karała grzywną ubezpieczycieli za to wykroczenie. Łączna kwota kar wyniosła 250 tys. zł. Najwyższą sankcją indywidualną była kara 50 tys. zł, nałożona w czerwcu 2011 r. na PZU Życie.

Prawie milion za spóźnienia wobec UFG

Czterokrotnie ubezpieczyciele byli karani za naruszenie art. 105 ust. 2 w zw. z art. 102 ust. 2, 3, i 4 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (głównie za opóźnienia w dopełnieniu obowiązków informacyjnych wobec UFG). Ale nadzór słono „wycenił” te wykroczenia: łączna wartość sankcji wyniosła bowiem 920 tys. zł. Najwięcej – po 300 tys. zł – musiały zapłacić PZM TU (obecnie InterRisk) i TUW „TUZ”.

Rzadko, ale boleśnie

Pozostałe wykroczenia towarzystw (w sumie siedem) były karane jednokrotnie. Jednak za każdym razem KNF dyktowała wysokie kwoty: łączna wartość sankcji wyniosła 2,095 mln zł. Indywidualnymi rekordzistami zostały towarzystwa, na które nałożono grzywny w wysokości 500 tys. zł. Pierwszym był PZU SA, ukarany w czerwcu 2007 r. za niezastosowanie się do decyzji Komisji, nakazującej uzupełnienie zarządu spółki o wiceprezesa (naruszenie art. 212 ust. 1 pkt 2 ustawy o działalności ubezpieczeniowej). Sytuacja ta miała miejsce podczas apogeum konfliktu z Eureko (firma miała przywilej wskazania osoby na wspomniane stanowisko). Półtora roku później (na początku 2009 r.) KNF obniżyła karę do 400 tys. zł, gdy zakład dostosował się do jej wymagań. W 2010 r. 500 tys. zł musiała zapłacić STU Ergo Hestia za naruszenie art. 18 ust. 1 i 2 ustawy o działalności ubezpieczeń (zakład posiadał niższe środki własne niż wynosił margines wypłacalności). Również pół miliona złotych kary (KNF obniżyła ostatnio tę kwotę do 400 tys. zł) nałożono na TUW SKOK za ustalanie składek w wysokości nieadekwatnej do ponoszonego ryzyka.

KNF karała też menedżerów

Warto też wspomnieć, że nadzór dwukrotnie ukarał menedżerów ubezpieczeniowych. W lutym 2008 r. prezes i dwaj członkowie zarządu PTU (obecnie Gothaer) zostali ukarani grzywnami w wysokości odpowiednio 40 i po 30 tys. zł za niezwołanie Walnego Zgromadzenia Akcjonariuszy na życzenie jednego z tych ostatnich. Z kolei były członek zarządu HDI Gerling-Życie został ukarany w 2009 r. 15 tys. zł grzywny (ostatecznie zmniejszono tę kwotę do 10 tys. zł) za wykonywanie działalności przez ubezpieczyciela z naruszeniem ustawy o rachunkowości.

W sumie od 2006 r. nadzór nałożył na środowisko ubezpieczeniowe 4,543 mln zł kar (4,238 mln zł po zmniejszeniu części kar).

Źródło: www.gu.com.pl